Los baleares necesitan 120.000 euros más de hipoteca para comprar una casa que hace un año

El importe medio de las hipotecas registradas en Baleares para la compra de viviendas se ha disparado de manera exponencial: se ha pasado de 268.304 euros en marzo de 2023 a 385.991 euros en marzo de 2024, según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadísticas (INE). Si se compara con el último mes, el incremento es aún más notable, ya que la hipoteca media registrada en febrero de 2024 era de 186.498 euros. Sin embargo, en un mes puede haber diferencias, por lo que es preciso observar un periodo más amplio para ver la tendencia.

A lo largo de todo el ejercicio 2023 el importe medio de los préstamos hipotecarios para la adquisición de viviendas se movió entre los 229.028 euros y los 269.666 euros. En 2022 el comportamiento fue similar. Cabe destacar que cuando se comenzó a salir de la pandemia de la COVID-19, en 2022, se produjo un incremento del importe medio de las hipotecas, que superó la barrera de los 200.000 euros; hasta ese momento siempre había estado por debajo.

Incluso en la burbuja inmobiliaria, cuando los bancos financiaban el 100 % de la cantidad necesaria para comprar una casa, las cuantías eran más bajas. Por ejemplo, en 2007 la hipoteca media era de 175.035 euros. Sin embargo, cuando estalló la crisis financiera se produjo un desplome del importe medio, bajó hasta los 119.831 en 2009; en los años sucesivos hubo pequeñas subidas y bajadas, hasta tocar fondo en 2013 y situarse en 99.285 euros. A partir de ese momento, comenzó la subida, aunque con alguna pequeña bajada, hasta llegar a los 385.991 euros de marzo de 2024.

¿Por qué sube tanto el importe de las hipotecas?

Pau A. Monserrat, miembro del CES, profesor de la UIB y economista de Futur Finances, cree que la media de los préstamos hipotecarios se han disparado en las Islas porque «las casas que se compran con financiación hipotecaria son más caras y, además, las 572 hipotecas registradas son de prestatarios más solventes, con más dinero ahorrado e ingresos. En otras palabras, cae el número de hipotecas porque las clases medias tiene dificultad para acceder a crédito por la falta de ahorros y el aumento de precios de las viviendas, y los que sí pueden comprar y financiar parte del precio son los clientes más adinerados».

En términos similares se expresa el presidente del Colegio de Agentes de la Propiedad Inmobiliarios (API) de Baleares, José Miguel Artieda, que expone que en estos momentos se están vendiendo más unifamiliares que plurifamiliares, que como tienen un precio más elevado hace que se dispare el importe medio. En este punto, que muchos de los que se están adquiriendo se derriban para hacerlos nuevos, al gusto de los nuevos propietarios, lo que demuestra que tienen un poder adquisitivo alto. Marc Pérez-Ribas, delegado en Baleares de Sociedad de Tasación, sostiene que «el importe de la hipoteca puede crecer por el efecto combinado del incremento de precios de la vivienda y por la mejora en los tipos, que permite mayor endeudamiento».

El economista y profesor de la UIB, Pep Ignasi Aguiló, señala que «las casas son cada vez más caras, tal como le ocurre a cualquier bien que experimente una mayor demanda que oferta, y sobre el que recaen, además, fuertes cargas tributarias». Por su parte, Juan Villén, director general de Idealista/hipotecas, declara que «el tipo medio al que se firmaron las hipotecas es el segundo más elevado del último año y se une a una oferta cada vez más escasa». A su modo de ver, «la fortaleza de la demanda unida a una oferta menguante provoca tensiones sobre los precios que han crecido un 11,5 % en Baleares en el último año».

Ferrán Font, director de Estudios de Pisos.com, sostiene que el aumento de la cuantía de los préstamos hipotecarias se ha disparado en las Islas porque es la evolución que ha tenido el precio de metro cuadrado. María Martos, directora de Estudios y portavoz de Fotocasa, añade que «el precio de la vivienda no ha dejado de subir desde los dos últimos años. Precisamente, uno de los cambios más significativos que ha traído esta nueva política monetaria es la reducción de la demanda de vivienda del perfil habitual del comprador. Desciende quien se hipoteca para comprar una vivienda y quién lo hace solicita un crédito mucho menor. Además, ahora se detecta un aumento de una figura con alta solvencia económica, con conocimiento en el sector inmobiliario y un alza de la demanda extranjera. Este perfil necesita menos ayuda financiera que el español medio porque cuenta con un poder adquisitivo más alto. Este nuevo demandante comienza a asentarse atraído por el valor refugio del ladrillo en nuestro país que frente a momentos de incertidumbre financiera busca invertir para sobrellevar el contexto económico».

Baleares, la comunidad con las hipotecas más caras

Monserrat subraya que «el importe medio de las hipotecas sobre vivienda registradas en España en marzo de 2023 comparado con marzo de 2024 arroja el siguiente resultado: 142.138 euros frente a 137.169 euros; es decir, una caída del 3,5 %. En Baleares, en cambio, pasa algo sorprendente: se incrementa el importe medio en un 44 %, de 268.305 euros de marzo de 2023 a 385.991 euros en 2024. Es evidente que algo pasa en nuestras Islas, que refleja un empeoramiento de nuestro mercado inmobiliario».

Como se observa en la tabla que aparece al final de esta noticia, Baleares tiene los préstamos hipotecarios más elevados de España con mucha diferencia, la segunda es el País Vasco que tiene una media de 165.044 euros. Si se compara con Castilla y León, la región con hipotecas más bajas, la diferencia es abismal, ya que dicha región el importe medio es de 80.876 euros. Por tanto, en las Islas se tienen que pedir préstamos hipotecarios casi cinco veces más elevados para comprar una casa.