Desde el 1 de enero de 2026, en España entrará en vigor un nuevo ajuste en la edad legal de jubilación que impactará especialmente a quienes solo cuentan con 15 años cotizados. Esta medida forma parte de la reforma progresiva que viene implementando el Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones desde años anteriores, y que incluye un aumento gradual tanto de la edad como de los requisitos mínimos para recibir la pensión contributiva completa.
Actualmente, la jubilación ordinaria está fijada en los 65 años para quienes tengan acumulados 38 años y 3 meses cotizados. Aquellos que no alcancen este mínimo deben esperar hasta los 66 años y 8 meses para poder acceder a la pensión. Sin embargo, a partir del próximo año, estas cifras van a experimentar un reajuste relevante que eleva, sobre todo, la edad mínima para quienes tengan cotizados menos años.
La Seguridad Social ha detallado que quienes deseen retirarse a los 65 años deberán haber cumplido al menos 38 años y 3 meses de cotización. En caso contrario, la edad para jubilarse aumentará hasta los 66 años y 10 meses, siempre que se cuente con el requisito mínimo de, al menos, 15 años cotizados. Esto significa que la franja de personas con carreras profesionales más breves se verá obligada a prolongar su vida laboral más allá del retiro ordinario actual.
Contexto de la reforma y progresión hasta 2027
Estas modificaciones son la consecuencia de una reforma gradual que tiene como objetivo ajustar la edad de jubilación y las condiciones de acceso a las pensiones a la realidad demográfica y económica de España. Ya en 2025, por ejemplo, se experimentó la primera subida oficial en la edad mínima para retirarse, sentando las bases para lo que sucederá en los próximos años.
Según las previsiones, hasta el 2027 la edad legal de jubilación continuará ascendiendo hasta alcanzar su cifra máxima histórica. Esto no solo afectará a grandes ciudades como Madrid y Sevilla, sino también a regiones específicas como Jerez de la Frontera, modelando un escenario donde el momento de retirada del mercado laboral será progresivamente más tardío para la mayoría.
Requisitos para la jubilación anticipada y contributiva
Por otra parte, para quienes contemplen la jubilación anticipada, los requisitos son aún más estrictos. La Seguridad Social establece que, para optar a esta modalidad, el trabajador debe haber acumulado mínimo 35 años cotizados. En casos donde el retiro sea involuntario —como despidos o cierre empresarial— el umbral baja ligeramente a 33 años cotizados. Por lo tanto, quienes tengan solo 15 años de cotización no podrán acogerse a ninguna modalidad anticipada.
Además, se establece que para acceder a las pensiones contributivas es obligatorio que al menos dos de los últimos 15 años de cotización se hayan realizado justo antes de solicitar la jubilación. Este requisito es importante para evitar que personas con carreras laborales muy fragmentadas o discontinuas puedan acceder a pensiones contributivas sin haber cotizado recientemente.
Jubilación con menos de 15 años cotizados: pensiones no contributivas
Para quienes no alcancen los 15 años mínimos de cotización, la principal vía de acceso económica será a través de una pensión no contributiva. Estas están actualmente accesibles a partir de los 65 años y tienen unas condiciones específicas como no contar con ingresos mínimos o haber residido en España de manera continua durante al menos 10 años. Sin embargo, hay una diferencia clave respecto a las pensiones contributivas: la cuantía económica es sensiblemente menor.
La pensión contributiva se basa en el cálculo de la base reguladora, que se obtiene a partir de la suma de las últimas 300 bases de cotización correspondientes a los últimos 25 años, divididas entre 350. El 100% de esta base es el importe completo que corresponde, pero con 15 años cotizados solo se puede alcanzar alrededor del 50% de esta prestación por regla general, lo que implica menos ingresos al jubilarse.
Por este motivo, resulta relevante para los trabajadores llegar al mínimo cotizado exigido, ya que aunque difícil, puede suponer una diferencia significativa en la pensión que se percibirá.
Y si has cotizado más de los 38 años y 3 meses con los que alcanzas el 100% a donde va todo este dinero? A la saca de hacienda. Hablo de la gente que hemos cotizado 44 , 45 o más años, eso sí, si quieres adelantar la jubilación a los 63 bien que te descuentan el 22%.Hacienda y la SS siempre ganan.