El tipo de interés medio de las tarjetas revolving, con forma de pago aplazado, fue del 23,34 % en 2025, lo que supone más de 5 puntos respecto al resto de tarjetas de crédito en España, con un interés medio del 18,34 %, mientras que en la zona euro la media de las tarjetas se situó en el 8,68 %.
Según la novena edición del estudio de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) sobre tarjetas revolving, las principales tarjetas que se mantienen al alcance del consumidor arrojan una media de intereses superior al 23 %, muy por encima de lo que supone financiarse con préstamos al consumo o tarjetas de crédito convencionales.
De este modo, financiarse con una tarjeta revolving supone pagar 16,71 puntos más que con un préstamo personal en España, y más de 5 puntos frente al resto de tarjetas de crédito.
El interés medio del mercado de las tarjetas revolving alcanzó este año el 23,34 %, 0,10 puntos más que en 2024, lo que supone un estancamiento en niveles muy altos, ya que entonces el tipo de interés se disparó del 21,07 % al 23,24 %, el mayor aumento de toda la serie analizada por Asufin que comenzó en 2021.
El estudio refleja la alta disparidad existente en el mercado de tarjetas revolving, de modo que la distancia entre la tarjeta más cara y la más barata alcanza 29,63 puntos porcentuales de Tasa Anual Equivalente (TAE), con un impacto directo de 257,82 euros de diferencia en coste total por financiar 1.000 euros a 24 meses.
Asufin destaca en su estudio que en el extremo más alto del mercado se encuentra la tarjeta 'Después Oro' de BBVA, cuyo TAE del 41,48 % supone un coste final de 379,20 euros por la operación; mientras que la tarjeta 'Visa Proyecta' de Abanca, con un TAE del 11,85 %, tiene un coste de 121,38 euros por financiar el mismo importe en el mismo plazo.
Asimismo, a consecuencia del alto riesgo de impago con estas tarjetas vinculado a sus altos intereses, los seguros de protección de pago que incorporan las mismas registran unos altos intereses, que en el caso de la tarjeta WiZink Now es del 35,76 %; seguida de Visa Pass Carrefour, con el 35,43 %; y Bankintercard Platinum, con el 31,98 %.
Por tanto, en el caso de una deuda de 1.000 euros con este tipo de tarjetas supone pagar 120,19 euros en WiZink Now, 117,86 euros en Visa Pass Carrefour y 90,72 euros en Bankintercard Platinum; lo que sumados a los intereses, el coste total de financiación se eleva hasta 353,84 euros, 350,72 euros y 318,32 euros, respectivamente.